Voor een gewone, traditionele Nederlandse bankrekening betaal je elke maand een vast bedrag. Voor sommige moderne mobiele betaalrekeningen niet. Hoe kan dat?

Nieuwe mobiele banken zoals het Duitse N26, het Britse Revolut en ook het Nederlandse Bunq (*) hebben de aanval geopend op de gevestigde bankwereld.

Ze bieden mooie en gebruiksvriendelijke betaalapps waarmee je veel kan wat je met een gewone bankrekening ook kunt: pinnen, geld overschrijven, betaalverzoeken sturen, cash opnemen en natuurlijk je loon ontvangen.

De mobiele bankrekeningen van N26 en Revolut zijn gratis, terwijl een grote bank elke maand een vast bedrag afschrijft. Hoe kan dat?

Gratis bankrekeningen zijn gratis om de volgende redenen:

1. Mobiele banken hebben zelf lagere kosten

De oude banken zijn kolossen van bedrijven met oude, loodzware systemen. De nieuwe mobiele banken, ook wel fintechs genoemd, hebben zelf ontwikkelde technologie en sleuren deze last niet mee. Ze hebben ook geen peperdure panden om te onderhouden.

Ook denken en werken de digitale banken van meet af aan internationaal. Bij de oude banken kunnen internationale transacties erg duur zijn. Bij de nieuwe banken zijn deze vaak gratis voor een heleboel valuta.

Ze hebben dus veel lagere kosten om alle betalingen te verwerken. Sterker nog, ze verdienen aan transacties – zonder dat jij dat merkt.

2. Mobiele banken hebben eerst klanten nodig

N26 en Revolut, de grootste nieuwe banken, kunnen nu nog geen leningen verstrekken. Daarvoor heeft een bank spaargeld nodig van klanten.

De fintechs gaan pas geld verdienen zodra ze voldoende gebruikers hebben en persoonlijke leningen en kredieten kunnen gaan aanbieden.

N26 en Revolut hebben al veel klanten, respectievelijk 2,3 en 3 miljoen (telling begin 2019). Maar veel daarvan zijn geen actieve gebruikers. De digitale banken zijn nog erg klein vergeleken met traditionele banken.

3. Ze bieden je andere producten aan

Daarnaast worden er in de app nieuwe financiële producten aangeboden. Bijvoorbeeld verzekeringen, of leningen van een andere bank.

Sluit je zo'n product af, dan pikt de mobiele bank een graantje mee. Ook aan diensten van andere financiële bedrijven gaan de mobiele banken dus verdienen.

4. Ze hebben ook bankrekeningen waar je wél voor betaalt

N26, Revolut en Bunq hebben niet alleen gratis bankrekeningen, ze leveren ook premiumproducten: uitgebreide pakketten waar je wel voor moet betalen.

Zo kun je bij Bunq één pakket (Bunq Premium) van maximaal 25 betaalrekeningen en 3 betaalpasjes bestellen waarvoor je elke maand €7,99 afrekent.

Het premiumproduct van N26 (N26 Black) kost €9,90 per maand en bevat al diverse verzekeringen, waaronder een reis- en autohuurverzekering.

Revolut biedt twee premiumrekeningen met verzekeringen (bagage en medisch) voor 6,99 of 12,99 Britse ponden per maand.

5. Ze worden gevoed door grote investeerders

Sommige grote financiële jongens zien de mobiele banken helemaal zitten en pompen er enorm veel geld in.

Om je een idee te geven: N26 heeft op dit moment al een half miljard dollar opgehaald bij investeerders zoals Tencent (Chinees), Allianz (Duits) en Greyhound Capital (Brits/Nederlands). Dat zijn geen koekenbakkers!

Revolut peuterde vorig jaar 250 miljoen dollar los bij zijn geldschieters. De mobiele banken kunnen dus even vooruit met verder ontwikkelen van hun gratis producten.

Bekijk hier een overzicht van betaalrekeningen voor je mobiel.

(door Ton Hermans, Bankenvergelijking, 13 februari 2019)

* Update september 2019: bij Bunq kun je niet langer een gratis bankrekening openen. Bunq Free wordt niet meer aangeboden. 

Lees ook: De voor- en nadelen van een gratis bankrekening