Trustus is een vermogensbeheerder die geld van klanten belegt in beleggingsfondsen. Enkele van deze fondsen zijn toegankelijk voor iedereen die extra vermogen wil opbouwen voor zijn pensioen.
Je hebt bij Trustus twee mogelijkheden: een lijfrente opbouwen voor een aanvullend pensioen (met belastingvoordeel) of beheerd beleggen voor een doel dat je zelf kiest (zonder belastingvoordeel).
Met de lijfrenterekening bouw je kapitaal op voor een extra uitkering na je AOW-leeftijd. Vóór die tijd is het kapitaal vrij van vermogensbelasting. Heb je een pensioentekort, dan mag je de bedragen die je inlegt ook aftrekken in je belastingaangifte.
Het lijfrentevermogen dat je opbouwt staat vast. Je kunt het niet opnemen voor onverwachte uitgaven.
Kies je voor beheerd beleggen, dan kun je wel altijd vrij beschikken over je kapitaal. Je hebt dan geen fiscale voordelen, maar beslist zelf wanneer en waarvoor je het geld gaat gebruiken.
Lijfrente opbouwen van Trustus is bedoeld voor mensen die te weinig pensioen opbouwen, bijvoorbeeld zelfstandig ondernemers of werknemers zonder goede pensioenregeling.
Beheerd beleggen is gericht op iedereen die zelfstandig en in alle vrijheid voor een aanvullend pensioen of ander bestedingsdoel wil zorgen.
Voor een lijfrente geldt een maandelijkse of eenmalige minimuminleg (zie de tabel voor de bedragen). Bij beheerd beleggen is de minimuminleg het eenmalige bedrag.
Bij Trustus kun je kiezen uit enkele actief beheerde mixfondsen, een techfonds en een passief beheerd aandelenfonds (indexfonds). Je bepaalt zelf welk deel van je geld in welk fonds wordt belegd.
Beleggen voor een lijfrente brengt jaarlijkse beheerkosten met zich mee, plus instapkosten (aankoopkosten) over elke inleg/geldstorting. Hier komen nog fondskosten bij.
Bij beheerd beleggen betaal je aan- en verkoopkosten en een eenmalige fundprovisie. Daar komen de doorlopende fondskosten nog bij. Deze verschillen per fonds en zijn verwerkt in de koers van het fonds.
Door Redactie Bankenvergelijking
Trustus bestaat sinds 1978 en beheert zo’n 500 miljoen euro. Het bedrijf heeft vestigingen in Hilversum, Roosendaal en Joure.
Je lijfrente laten uitkeren is ook mogelijk bij Trustus, maar je mag hier een andere aanbieder voor kiezen. Zodra je het lijfrentekapitaal gaat aanwenden, betaal je inkomstenbelasting over de uitkeringen.
* In deze tabel staan de kosten voor beleggen voor een lijfrente.
Als het rendement hoger is dan 3 tot 8 procent per jaar, moet je een vergoeding betalen van 20 procent over dit hogere rendement.
