Klanten van de Rabobank kunnen voor hun pensioen beleggen via Rabo Toekomstbeleggen. Zij kiezen zelf hoeveel ze inleggen en de bank belegt dit voor hen in wereldwijd gespreide indexfondsen. Een deel sparen kan ook.
Indexfondsen (ook wel trackers of ETF’s genoemd) volgen een bepaalde index, zoals de AEX. Daardoor zijn de kosten voor deze fondsen laag. Je betaalt echter ook voor de dienstverlening van de bank.
Beginnen met Toekomstbeleggen kan online als je bent ingelogd op de Rabo-website. Je maakt ook online een kennistoets. Rabobank helpt met het maken van de keuze voor de juiste portefeuille: defensief, neutraal, offensief of zeer offensief.
Rabobank opent twee rekeningen voor je: een voor Toekomstsparen en een voor Toekomstbeleggen. Je kiest zelf wanneer en hoeveel je inlegt. Dit bedrag gaat naar Toekomstsparen. Vervolgens kies je zelf welk deel hiervan je wilt beleggen. Je kunt altijd switchen tussen sparen en beleggen, zonder kosten.
Het bedrag dat je inlegt, is fiscaal aftrekbaar als je een pensioentekort hebt. Een voorwaarde is dat je het eindresultaat gebruikt voor de aankoop van periodieke uitkeringen om je AOW aan te vullen.
Je betaalt een percentage van het belegde vermogen met een bepaald minimum per jaar. Voor het beheer van de portefeuille betaal je daar bovenop een extra percentage over het belegde vermogen. Hoe hoger het bedrag dat je belegt, hoe lager de kosten.
Ten slotte betaal je kosten voor de beleggingsfondsen. Deze zijn verwerkt in de koers.
Beginnen met Toekomstbeleggen kan met elk bedrag. Rabobank adviseert minimaal 2.000 euro in te leggen, omdat de kosten anders te zwaar drukken op het rendement.
