Wat is een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek is een langlopende lening die bedrijven afsluiten om de aankoop, verbouwing of uitbreiding van zakelijk vastgoed te financieren.
Dit kan bijvoorbeeld een kantoor, winkelruimte, magazijn of fabriekshal zijn. Voor eigen gebruik of, indien toegestaan, voor verhuur.
Voor een zakelijke hypotheek gelden in principe dezelfde voorwaarden en uitgangspunten als voor een zakelijke lening. Het vastgoed dient als onderpand. Dat betekent dat de geldverstrekker het pand kan verkopen als je de lening niet terugbetaalt.
De bank kan ook om andere zekerheden vragen. Bijvoorbeeld voorraden of machines. In sommige gevallen kan de bank een borgstelling vragen of een hoofdelijke medeschuldverbintenis.
Waarvoor kan een bedrijf een hypotheek afsluiten?
Bedrijven kunnen een zakelijke hypotheek gebruiken voor meerdere doeleinden.
Waarvoor kan een bedrijf geen hypotheek afsluiten?
Een zakelijke hypotheek of bedrijfshypotheek is specifiek bedoeld voor zakelijke doeleinden en kan niet worden gebruikt voor persoonlijke woonruimte. Maar een bank kan ook beperkingen opleggen, bijvoorbeeld dat verhuur niet is toegestaan.
Meestal kun je niet het volledige aankoopbedrag lenen. Normaal is maximaal 70 tot 90% van de marktwaarde van het pand.
Welke bedrijven komen in aanmerking?
Het bedrijf moet aan bepaalde voorwaarden voldoen.
Allereerst is de bedrijfsvorm belangrijk. In aanmerking komen bv’s, vennootschappen onder firma (vof’s), maatschappen en eenmanszaken.
Het bedrijf moet ook financieel gezond zijn. Geldverstrekkers beoordelen onder meer op de omzet, winstgevendheid en de financiële buffer.
Er is eigen financiële inbreng nodig. Vaak wordt verwacht dat het bedrijf een deel van de marktwaarde van het vastgoed zelf inbrengt, bijvoorbeeld 30%.
Ook de verhouding tussen het leenbedrag en de waarde van het onderpand speelt een rol. Een hogere eigen inbreng kan zorgen voor een gunstige loan-to-value (hoeveel je maximaal kunt lenen).
De looptijd van de hypotheek is vaak maximaal 20 jaar, waarbij jaarlijks minimaal 5% wordt afgelost.
Welke banken bieden zakelijke hypotheken aan?
In Nederland bieden verschillende banken zakelijke hypotheken aan, waaronder grote banken zoals ING, ABN Amro en Rabobank.
Daarnaast zijn er enkele niet-bancaire geldverstrekkers en crowdfundingplatforms die zakelijke hypotheken aanbieden.
Wat kost het?
Je betaalt behandelingskosten aan de bank, een vaste maandelijkse rente en aflossing over de overeengekomen looptijd.
De rente is afhankelijk van jouw situatie. Bij de grote banken kun je deze zelf online berekenen.
Wat moet ik verder weten?
Vergeet niet dat je nog meer kosten zult hebben. Er is bijvoorbeeld ook een gebouwenverzekering nodig.
Als je onderneming wordt gevestigd in het bedrijfspand dat je koopt of verbouwt, heb je mogelijk recht op investeringsaftrek. De aftrek geldt alleen over de waarde van het pand, niet over de grond.
