Ton Hermans

Bankenvergelijking helpt je graag met je financiële keuzes. Dat kunnen we alleen doen als productaanbieders ons ook sponsoren. Dit is echter niet van invloed op onze teksten. Wat je leest is onze eigen mening.

Zakelijk financieren

  • Vergelijk aanbieders van factoring

    ×
    Sorteer
    Svea Finans Factoring

    Svea Finans Factoring

    Neemt niet alleen de facturen over, maar ook het debiteurenbeheer en -risico. Betaalt tot 98% van elke factuur binnen 24 uur uit. Bedoeld voor zzp'ers en het mkb, geen minimumomzet gevraagd.

    NL Credit Services Factoring Basic

    NL Credit Services Factoring

    Lenen per factuur, zonder minimum of maximum. Debiteurenbeheer is ook mogelijk, via een koppeling met je boekhoudpakket. Keert binnen 24 uur uit.

    DAS Factoring

    Cannock Factoring

    Traditionele factoring bij een bekende verzekeraar, die ook het risico overneemt. Je beschikt binnen 24 uur over maximaal 90% van het factuurbedrag. Cannock verzorgt het volledige debiteurenbeheer voor 1 of 2 jaar.

    Abcfinance Factoring

    Abcfinance Factoring

    Financiert tot maximaal 90% van een factuur voor. Biedt fullservice factoring, dus neemt ook het debiteurenbeheer en -risico over. Contract voor 1, 2 of 3 jaar.

    NoviCap Factoring

    Novicap Factoring

    Bied facturen aan en ontvang binnen 48 uur 90 tot 100% betaling van investeerders. Geschikt voor ondernemers die klanten hebben met een omzet van minimaal 3 miljoen euro.

    Togatherfinance

    Togatherfinance

    Voor mkb’ers met een omzet vanaf 500.000 euro. Togather koopt elke nieuwe factuur en schiet telkens 95% voor, binnen 2 dagen. De facturen blijf je zelf innen, maar zonder risico op niet betalen. Ook buitenlandse facturen.

    Freelance Factoring

    Freelance Factoring

    Gericht op zzp'ers die een factuur direct uitbetaald willen hebben. Geen minimum voor het aantal facturen of de omzet en je zit niet vast aan een contract. Debiteurenbeheer is ook mogelijk.
     

    O2 Factoring

    O2 Factoring

    De hele omzet, alleen bepaalde debiteuren of slechts 1 factuur overdragen is allemaal mogelijk. O2 betaalt 90% direct uit, neemt debiteurenbeheer over en verzekert het faillissementsrisico. Geen minimumomzet vereist.

    Wat is factoring?

    Facturen worden helaas niet altijd even snel voldaan. In Nederland duurt het gemiddeld bijna 40 dagen voordat je klant betaalt.

    Factoring betekent dat je een nog niet betaalde factuur overdraagt aan een factoringmaatschappij. Zij keert het factuurbedrag meteen aan jou uit, helemaal of bijna helemaal.

    Vaak staat het geld al binnen 24 uur op je rekening. De maatschappij handelt de factuur verder af.

    Zo verkort je een betaaltermijn van bijvoorbeeld 30 dagen naar slechts 1 dag. De maatschappij rekent hier een vergoeding voor, meestal een percentage van het factuurbedrag. Dit heet invoice discounting of American factoring.

    Bij andere aanbieders draag je alle debiteuren volledig over. Dan spreken we van fullservice of traditionele factoring.

    Soms is het ook mogelijk om een lening af te sluiten. Je krijgt dan een krediet op basis van alle vorderingen op je klanten. Misschien moet je dan wel nog steeds zelf de factuur innen.

    In de praktijk werkt factoring als alternatief voor een zakelijke lening bij de bank. Het is interessant voor wie snel geld nodig heeft om zijn bedrijf te laten groeien of om een grote betaling te doen.

    Wat zijn de voordelen?

    Je verbetert je cashflow en liquiditeit. Er komt na levering van je product of dienst immers onmiddellijk geld binnen.

    Op deze manier werkkapitaal scheppen kan voordeliger zijn dan met een traditionele lening bij de bank. Die is vaak lastig te regelen wanneer je een klein bedrijf hebt.

    Het aardige aan factoring is dat je betaalcapaciteit meegroeit met je onderneming. Hoe meer vorderingen, hoe meer mogelijkheden.

    Ook heb je minder debiteurenbeheer. Dit kan een hoop tijd en gedoe schelen.


    Facturen verkopen - hoe werkt dat?

    Moderne factoraars doen bij je aanvraag eerst een scan, om te kijken of je bedrijf zich leent voor financiering. Vul je gegevens in bij een van bovenstaande aanbieders, dan wordt er rechtstreeks contact met je opgenomen.

    Ook worden je debiteuren gecontroleerd op hun kredietwaardigheid.

    Bij goedkeuring krijg je toegang tot een portaal waar je de facturen digitaal uploadt. De meeste aanbieders betalen de factuur daarna binnen één dag uit, verminderd met de kosten die zij hiervoor rekenen.

    Voor kredietverlening geldt hetzelfde. Krijg je een kredietruimte, dan neem je via het portaal geld op wanneer het jou uitkomt. Elke opname los je binnen een vastgestelde looptijd af, verhoogd met rente.

    Wat kost het?

    De factoringmaatschappij kan een factorfee rekenen, plus rente op uitstaande facturen en kredietopnames.

    Bij de meeste maatschappijen moet je de precieze tarieven opvragen. Ze hangen af van je omzet, debiteuren en betaaltermijn en worden mede daarom niet altijd concreet gepubliceerd.

    Houd rekening met een tarief van ongeveer 2 à 6% over het factuurbedrag.

    Je koopt hiermee zekerheid en bespaart meestal ook op overheadkosten zoals administratie en debiteurenbeheer.

    Wat moet ik verder weten? 

    Bij de aanvraag wil de factoringmaatschappij ook weten of je zakelijke leningen hebt bij een bank.

    Omdat er een overeenkomst moet worden opgesteld, kan het 1 of 2 werkweken duren voordat je de eerste factuur kunt uploaden.

    Let er tot slot altijd goed op of de factoraar het risico dat een debiteur de factuur niet betaalt van jou overneemt of niet.